14813 lượt xem

Rút Tiền Bảo Hiểm Nhân Thọ Trước Hạn Có Bị Mất Tiền Không?

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn sẽ bị mất quyền lợi

Có thể rút tiền bảo hiêm nhân thọ trước hạn không? Nếu mất thì số tiền bạn nhận được khi phá vỡ hợp đồng là bao nhiêu? Đó là một trong số rất nhiều những câu hỏi liên quan tới bảo hiểm nhân thọ mà các bạn độc giả đã gửi về cho chúng tôi. Nếu bạn cón chưa rõ về vấn đề này thì bài viết này dành cho bạn, hãy lưu ý một số vấn đề sau đây

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn sẽ bị mất quyền lợi
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn sẽ bị mất quyền lợi

Rút Tiền Bảo Hiểm Nhân Thọ Trước Hạn Sẽ Bị Thiệt

Chắc chắn rồi, việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có nghĩa là bạn đã phá vỡ hợp đồng, chính vì thế nhiều trường hợp mất trắng luôn, hoàn toàn không nhận được số tiền nào từ phía công ty bảo hiểm

Trên thực tế, nếu bạn vẫn quyết định rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn thì thông thường đối với các gói bảo hiểm nhân thọ đang có mặt trên thị trường của một số công ty lớn sẽ có 3 cách rút tiền bảo hiểm trước hạn như sau

  • Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng
  • Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại
  • Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng

Cách 1: Rút giá trị tài khoản hợp đồng:

Giá trị tài khoản hợp đồng tại thời điểm rút là tổng tích lũy của toàn bộ số tiền bạn đã đóng và phát sinh lãi nếu có sau đó trừ đi các chi phí trong quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ. Thông thường, để bạn có thể rút bớt giá trị tài khoản hợp đồng thì thời gian bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ phải lớn hơn 2 năm

Bạn sẽ là người chịu phí rút giá trị hợp đồng tài khoản đồng.

Mức phí bạn sẽ chịu như sau:

  • Từ năm hợp đồng thứ 2 đến năm hợp đồng thứ 3: Phí rút là 20%
  • Từ năm hợp đồng thứ 4 đến năm hợp đồng thứ 5: Phí rút là 18%
  • Năm hợp đồng thứ 6: Phí rút là 10%
  • Năm hợp đồng thứ 7: Phí rút là 8%
  • Năm hợp đồng thứ 8: Phí rút là 6%
  • Từ năm hợp đồng thứ 9 trở đi: Phí rút là 0%

Khi bạn quyết định muốn rút giá trị tài khoản hợp đồng thì bạn hãy gửi yêu cầu bằng văn bản đến cho công ty bạn đã mua bảo hiểm và phải chấp nhận các điều quy định mà công ty yêu cầu thì mới được phép rút tiền.

Bạn có thể rút một phần giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Bạn có thể rút một phần giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Cách 2: Tạm ứng giá trị tài khoản/ giá trị hoàn lại.

giá trị hoàn lại là toàn bộ số tiền khách hàng sẽ nhận được khi yêu cầu chấm dứt hợp đồng hoặc hợp đồng tự kết thúc theo các quy định của điều khoản ở từng sản phẩm cụ thể. Nếu hợp đồng chưa hết hạn nhưng khách hàng vẫn muốn rút tiền ra thì khách hàng có thể tạm ứng giá trị tài khoản với điều kiện:

  • Từ năm hợp đồng thứ 2 trở đi hoặc hợp đồng đã có giá trị hoàn lại.
  • Không vượt quá 80% giá trị tạm ứng
Hoặc tạm ứng một phần tiền bảo hiểm nhân thọ rồi bù lại sau
Hoặc tạm ứng một phần tiền bảo hiểm nhân thọ rồi bù lại sau

Cách 3: Thanh lý hợp đồng trước hạn ( hủy )

Khi hợp đồng bảo hiểm giữa 2 bên còn hiệu lực, nếu khách hàng muốn rút toàn bộ giá trị hợp đồng, công ty bảo hiểm vẫn sẽ đồng ý. Nếu bạn muốn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn thì hãy thông báo cho công ty bằng văn bản. Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho bạn giá trị hoàn lại sau khi đã trừ đi các khoản nợ và các quyền lợi bảo hiểm đã thanh toán trước đó.

Một Số Lưu Ý Quan Trọng Khi Rút Bảo Hiểm Trước Hạn

Một khi đã tham gia vào bảo hiểm nhân thọ thì chắc chắn các công ty bảo hiểm không khuyến khích khách hàng rút tiền bảo hiểm trước khi hợp đồng chấm dứt,vì nó sẽ không mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.

Một số lưu ý khi khi rút tiền bảo hiểm:

Bạn có thể dùng cách 1 hoặc cách 2 để rút tiền bảo hiểm. Khi rút tiền bằng 2 cách này,  người tham gia bảo hiểm vẫn được công ty bảo hiểm bảo vệ quyền lợi nhưng không nhiều vì giá trị hợp đồng đã giảm xuống.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ sớm sẽ khiến bạn mất một mức phí khá cao và nó không mang lại lợi nhuận nhiều cho khách hàng như khi hợp đồng tự hết hiệu lực.

Muốn rút tiền bảo hiểm thì phải thông báo cho công ty bảo hiểm bằng văn bản. Người đứng tên mua bảo hiểm phải trực tiếp làm thủ tục.

Cách rút toàn bộ giá trị hợp đồng là cách mà người mua bảo hiểm không nên dùng. Bởi vì khi bạn đã rút toàn bộ giá trị hợp đồng thì bạn sẽ không được công ty bảo hiểm bảo vệ quyền lợi, nghĩa là nó giống như khi bạn chưa mua bảo hiểm vậy. Việc rút lui trước khi hợp đồng chấm dứt sẽ làm bảo hiểm nhân thọ không phát huy hết khả năng của mình và người chịu thiệt chính là bên mua.

Nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ với thời gian 15 năm, nhưng chỉ mới được 10 năm bạn đã yêu cầu kết thúc hợp đồng, sau khi hợp đồng không còn hiệu lực thì quyền lợi của bạn cũng mất đi vĩnh viễn.

Nhìn chung, việc bạn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn cũng khá giống với việc bạn rút tiền tiết kiệm gửi ngân hàng trước thời hạn vậy, bạn cũng sẽ bị mất đi khá nhiều quyền lợi của bản thân thậm chí là mất trắng tiền bảo hiểm đã đóng. Chính vì thế trước khi quyết định không tham gia bảo hiểm nữa, bạn hãy thực sự cân nhắc xem có cần thiết hay không

Bài viết mới cập nhật:

THẢO LUẬN & HỎI ĐÁP NHANH

  1. Thu says:

    Mình còn 2 tháng hết hợp đồng mình muốn rút liệu có được số tiền hưởng như trong hợp đồng ko ,có bị phạt hay mất phí gì ko

  2. Duyen says:

    Em đóng bh manulife một năm 14tr mà mới đóng được có 1 năm giờ rút thì mất hết hay có lấy lại được gì không ạ

  3. Hải says:

    Tôi tham gia bảo hiểm manulife gói gia đình 24.348.000/ năm. Nếu đóng đầy đủ 15 năm khi hết hạn sẽ nhận được số tiền là bao nhiêu ạ?

  4. Phạm thị hoa says:

    Tôi dong nay duoc 3 nam,1 năm 15 triệu gio muon rut hop dong không tham gia nữa số tiên hoàn lại là bao nhiêu ạ.

  5. Thương says:

    Mình đóng bảo hiểm đc gần 3 năm với mức đóng là 10.500.000/ năm. Bây giờ do điều kiện kinh tế khó khăn mình muốn hủy hợp đồng thì sẽ được nhận lại bao nhiêu ạ?

  6. Nguyên says:

    Cho em hỏi, e dong bao hiem nhan tho 12 nam, va con khoang 2thang nua la ket thúc họp dong, lúc này e đang kẹt tiền e muon rút thì có bị phạt hay chịu phí gi không ạ, trong đo e co 1hop dong vay 10tr, e vay cách nay 3nam vua chua thanh toán cho Bảo Việt ạ, xin anh/chị tư vấn giúp e

  7. Nguyễn văn nui says:

    Mẹ em đã đóng 9 năm hợp đồng aia giờ muốn rút họ lại bảo phải mất phí.trước kia họ bảo sau khi hết hợp đồng sẽ được gia hạn 6 năm miễn phí . giờ họ lại bảo phải đóng thêm rất nhiều bảo hiểm thì nằm viện mới có tiền , vậy aia có phải lừa đảo

    • Nguyet says:

      Em chào Anh Nguyễn Văn Nui
      1.em chưa thấy hợp đồng của mẹ anh,nhưng em ví dụ.hợp đồng đóng phí 15 mà mới đóng 9 năm tức còn 6 năm nữa mới hết đóng phí,thường là khi rút hợp đồng trc hạn thì sẽ mất phí khoảng mấy % tuỳ theo năm.
      2.là bảo hiểm sức khỏe thì mỗi năm tái tục,và tuy theo mức phí bên bạn chọn.
      Nhưng em khuyên chị là chị đã mua dc cho mẹ 9 năm rồi thì chị nên cố gắng đong thêm theo như mình mua hợp đồng bao nhiêu năm,Vì tuổi càng lớn mua càng mắc,và mẹ chị cần đóng thêm bảo hiểm sức khỏe có vài triệu thôi thì sự bảo vệ càng tốt,vừa khám bệnh và nằm viện kg tốn tiền,Hơn bảo hiểm y tế nhiều ah,Chứ nếu như đến tuổi này mẹ chị mua thật sự mức phí bảo hiểm cao và có thể bảo hiểm loại trừ vì bệnh có sẵn.Vài thông tin chia sẻ với chị nếu cần tư vấn rõ hơn thì gọi em nhé
      0938938193 E nguyet Bo phan hoạch định tài chính AiA exchange

  8. Lương Nguyên says:

    Em đóng 6tr trên cái gói 12tr đã mua nhưng bây giờ muốn huỷ hợp đồng thì mất hết tiền ạ?

    • Huonggiang82 says:

      Đúng rồi em, đóng bảo hiểm mà hủy ngang xem như bỏ, có lấy lại cũng chẳng được bao nhiêu, trên công ty chị mấy bà đóng mấy năm rồi lúc hủy chỉ nhận lại có xíu

  9. Huyền says:

    Khi thời hạn hợp đồng kết thúc thì sẽ nhận được giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại luôn hay sao ạ

  10. Lò Thị Thu says:

    Tôi đóng bảo hiểm bảo việt 42 triệu với hợp đồng 10 năm. Hình thức đóng phí theo quý. Hiện tại tôi đã đóng phí 5 quý. Giờ tôi muốn dừng do điều kiện kinh tế không đủ đóng phí. Cho tôi hỏi có thể lấy được số tiền đã đóng phí k. Và sẽ mất phí bao nhiêu

  11. Hoang Phan says:

    ♡”BẢO HIỂM HẢ, ĐÓNG VÀO KHÓ LẤY RA LẮM”
    ♡”LÀM GÌ CÓ CHUYỆN VỪA BẢO VỆ RỒI SAU MẤY CHỤC NĂM TIỀN VẪN LẤY VỀ ĐC, CÓ MÀ LỪA ĐẢO ĐA CẤP”
    Chắc ko ít ng đã từng nghe câu này trong hành trình tư vấn Bảo hiểm của mình. Và nhiều người cũng thắc mắc sao nhiều ng có suy nghĩ giống nhau vậy. Họ cho rằng BH là lừa đảo vì lấy đâu ra tiền để chi trả. Xin nói rõ các bạn rằng
    1. Bảo hiểm rất khó lấy tiền ra, điều đó rất đúng. Nhưng tôi hỏi thật bạn, ngày hôm nay bạn tham gia BH, ngày mai bạn muốn lấy tiền ra, bạn thực sự muốn điều đó? Ko ai mong rủi ro tới cả, vậy nên đừng mong được lấy tiền từ BH, lúc đó bạn đã thắng được BH nhưng bạn đã thua cuộc đời. Còn nếu bạn muốn rút tiền gốc của mình ra như tiền gửi ko kỳ hạn của ngân hàng ư, xin thưa, nếu bạn làm điều đó dễ dàng thế, vậy ai là người bảo vệ bạn trong hành trình mấy chục năm cuộc đời. Nếu BH ko là người giữ kỷ luật đầu tư giúp bạn thì ai đảm bảo rằng ngày mai bạn ko bốc đồng, bạn đi rút hết tiền đi đánh lô (một phút bốc đồng, 10 năm bốc …à mà thôi)
    2. Bảo hiểm là ĐA CẤP, bạn nói ko sai nhưng chưa đủ và đa cấp ở đây ko có nghĩa tiêu cực như bạn nghĩ. Bộ máy chính quyền của chúng ta cũng đang là mô hình đa cấp đấy thôi, vậy sao VN lại luôn đc đánh giá cao trong mắt bạn bè quốc tế. Hãy hiểu rằng, đa cấp mang lại giá trị thực khác với đa cấp biến tướng. BẢO HIỂM có doanh thu công khai, tình hình SXKD công khai, đóng thuế TNDN công khai, nhân viên đóng thuế TNCN công khai và đúng quy định. BẢO HIỂM có tiền chi trả cho các bạn là vì tiền họ ko để nhàn rỗi, dòng tiền liên tục được đầu tư vào trái phiếu, cổ phiếu và dòng tiền liên tục tạo ra lợi nhuận. Nói cách khác, đồng tiền luôn sinh sôi nảy nở, tiền của BH hiểu theo nghĩa đen như này: Để trong két là có chửa, mang ra đường là nó đẻ. Họ có bộ máy chuyên gia để đảm bảo sinh lãi chứ không phải là mô hình kinh doanh người sau nuôi người trước như mô hình ĐA CẤP biến tướng
    ♡Nếu có TRÁCH NHIỆM với GIA ĐÌNH thì bạn nên tìm hiểu NGHIÊM TÚC về BẢO HIỂM nhân thọ. Đừng nghe ai cả, hãy nghe chính bản thân mình.

    • Long says:

      Rút được nhưng nhận lại ít lắm bạn nhé, cố gắng đóng hết mà lấy lại chứ giờ rút ra phí lắm

    • trang says:

      mình đóng bên daichi 6 năm mà rút ra đc 11 triệu nè,lỗ mất hơn 20 triệu,lúc làm bảo hiểm bảo bên bán mua ít năm thôi mà người bán làm 15 năm vì rút trước hạn nên lỗ ,chán

    • Phan Văn Trường says:

      Mình nghĩ ít nhất 2 năm mới có thể rút được, cụ thể bạn thử liên hệ bên bảo hiểm hỏi xem sao, hoặc tư vấn viên

  12. TẠ thị Đức says:

    E tham gia bảo hiểm Bảo Việt được 2 năm rưỡi. 1 năm e tham gia 10triệu 500 giờ e muốn rút ra trong thời gian 2năm rưỡi giờ e rút về được còn khoảng bao nhiêu

    • Linh says:

      Một số trường hợp rút để có lợi nhất trong bài viết mình thấy có đề cập, bạn thử tham khảo xem sao

  13. Võ văn đinh says:

    Mình đóng bảo hiểm bảo việt.hợp đồng kết thúc là 5 năm.mình đóng được 3 nâm rồi.giờ rút về hết số tiền đóng 3 năm ấy lời đươc bao nhiêu

  14. Tiến says:

    Bảo hiểm cho e hỏi là Giờ em muốn giảm mức phí đóng bảo hiểm từ 15triệu xuống còn khoảng 5-7triệu được không ạ.vì giờ kinh tể đang bị khó khăn e không đóng nổi mức phí 15triệu 1 năm trong vòng 15năm được lên muốn giảm mức đóng.mong bên bảo hiểm tư vấn cho e biết

    • Trần Thị Thanh Tú says:

      Bạn đóng bảo hiểm nhân thọ của hãng nào, tùy từng hãng bảo hiểm đó bạn à, tuy nhiên nhiều bên sẽ không chấp nhận, nhưng tốt nhất bạn cứ liên hệ trực tiếp xem sao

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *